【やばい】「投資信託やめとけ」おすすめしない理由5選【銘柄選定が重要】

悩み人

投資信託は「おすすめしない」という声も聞くがデメリットを教えて欲しい

本記事では「投資信託」をテーマにおすすめしないと言われる理由と対策を解説します。

投資信託は幅広い銘柄に分散投資が可能であり、多くの投資家から高い評価を得ています。

金融庁も投資信託の「長期、分散、積立投資」を推奨しており、資産形成のスタートとして最適です。

一方、「おすすめできない」と言われるデメリットがあるため投資信託の注意点を理解しておきましょう。

本記事の結論まとめ

①投資信託は幅広く分散投資が可能

②ぼったくり投資信託が存在する点は注意

③「テーマ型」、「毎月分配型」投資信託は危険

④信託報酬「年0.2%以下」のインデックスファンドを活用する

⑤目先の収益は気にせず長期目線で投資をしよう

すぐにおすすめしない理由をチェックしたい方は、「投資信託やめとけ」おすすめしない理由5選より確認ください。

「投資信託はやめとけ」と言われる原因
「投資信託やめとけ」おすすめしない理由5選
「投資信託を始める前に！」具体的な対策5選
【おすすめ】アプリを活用した積立投資の勉強
「投資信託やめとけ」おすすめしない理由【まとめ】

「投資信託はやめとけ」と言われる原因

「投資信託なんかやめとけ。高い手数料を取られるだけで投資家は儲からない！」

投資信託に対して、こんなネガティブな意見を持っている方は少なくありません。

自身が投資信託で損失を出した
友人、家族が投資信託で損失を出した
テレビや雑誌で「投資で失敗」というニュースを見た

など要因は様々。

過去の経験から、「注意喚起」としてアドバイスをしている方が多いのが特徴と言えるでしょう。

現在も、メリットがない高手数料のぼったくり投資信託が存在するため、「おすすめできない」という考えも否定できません。

一方、投資信託は正しい商品を選定することで、将来の資産形成に最適です。

このため、本記事では投資信託を始める方が1人でも生まれるよう、「投資信託やめとけ」の言葉を深掘りしていきます。

「投資信託やめとけ」おすすめしない理由5選

「投資信託やめとけ」と言われるデメリットは以下の通りです。

順番に解説します。

理由①投資信託はリスクが高い

2020年3月の「コロナショック」では、日経平均株価が短期間で約40％暴落。

コロナショック時の日経平均株価チャート

仮に100万円を投資していた場合、1ヶ月あまりで資産は60万円に減少。

投資信託は当然ながら元本保証では無いためリスクがあります。

市況によって大きな損失を出す可能性がある点はおすすめしない理由の1つです。

理由②手数料が高い

投資信託の中には、高手数料の商品が存在します。

以下、某証券会社のブラジルレアル毎月分配型の手数料です。

購入時：3.3%
売却時：0.75%
運用管理費用：1.54%/年

金融リテラシーが高い方であれば、これが「どれだけやばい商品なのか」ということがすぐに分かります。

銀行窓口などでは未だに販売側にメリットがある投資信託を販売。

高い手数料の投資商品が現在も存在する点もデメリットの1つです。

理由③毎月分配型という罠銘柄が存在

「毎月分配型」投資信託はおすすめできません。

魅力的な分配金が毎月貰える一方、元本払戻金（特別分配金）であることが多くあります。

元本払戻金とは？

運用益から配当を出しているのではなく、自分たちが投資した資金の一部を解約して支払いをしている商品

別名、「タコ足配当」とも言われています。

正しい分配金というのは、企業が事業で発生した利益の一部を株主に還元する行為です。

たこ足配当は余剰利益ではなく、自身の資産を取り崩している状態と言えます。

このような「罠銘柄」が存在するのもおすすめしない理由です。

理由④テーマ型投資信託が多い

投資信託には「テーマ型」の商品が多数存在します。

テーマ型投資信託とは？

特定の分野に特化した銘柄を集めた投資商品

テーマ型の一例は以下の通りです。

ESG銘柄
AI銘柄
非接触型ビジネス銘柄

人気のセクターにまとめて投資することができます。

但し、テーマ型投資信託への投資は手数料に注意しましょう。

（例）非接触型ビジネス

購入時手数料(税込)：3.3 %
実質信託報酬：1.7985 %

（参考）デジタル・トランスフォーメーション株式F

手数料が非常に高い投資商品です。

また、特定セクターに特化した銘柄は「ブームが終焉すると暴落する」というリスクがあります。

テーマ型投資信託は多数存在するもおすすめできません。

理由⑤投資商品が分かりづらい

投資信託のファンド名を見ても、内容が分かりづらいものが多くあります。

以下、楽天証券の投資信託リストの抜粋

この一覧を見て投資内容を正しく説明できる方は多くないでしょう。

また、目論見書を見ても複雑な作りになっている投資信託も存在するため、投資内容が分かりづらい点もデメリットの1つと言えます。

「投資信託を始める前に！」具体的な対策5選

投資信託にはデメリットが存在します。

但し、対策を取ることで安定した資産形成を行うことが可能です。

デメリットと対策

デメリット	対策
リスクが高い	ドルコスト平均法で購入しよう
手数料が高い	手数料年0.2％以下の投資商品を購入
罠銘柄がある	ぼったくり投資信託の特徴を知ろう
テーマ型がある	勧誘を受けないネット証券で購入する
投資商品が分かりづらい	シンプルなインデックスファンドを買おう