後払いアプリのおすすめ20選！審査なしで即日使える最新のアプリを紹介

今持っているクレジットカードは使い切ってしまったけれど、どうしても後払いがしたい、インターネットで買い物がしたい、ということもあるでしょう。

そんな人には後払いアプリがおすすめです。

後払いアプリは、現金を持っていなくてもスマホで後払いができる決済サービスです。ネットショッピングはもちろん、コンビニや飲食店の支払いなどクレジットカードのようにキャッシュレス支払いや後払い決済を利用できます。

しかし、前払いのサービスとは異なり、後払いアプリの利用には審査があるものがほとんどです。

そこで本記事では、最新の後払いアプリおすすめ20選を徹底比較とその機能を徹底的に比較し解説します。ライフスタイルに合ったアプリの見つけ方や後払いアプリのメリット、デメリットも説明しているので、ぜひ参考にしてください。

目次

最新の後払いアプリおすすめ20選を徹底比較

2024年9月現在の、最新おすすめ後払いアプリ20選を紹介します。各サービスの特徴を比較して、自分のライフスタイルに合ったアプリを見つけましょう。

Olive｜クレカ・デビット・ポイント払い・追加したカードの四役で使い勝手バツグン

■Oliveの基本情報

Oliveはクレジットカード、デビットカード、キャッシュカード、ポイントカードの4つの機能が1枚に集約されたカードです。クレジットモードで利用すれば、後払いアプリとして活用できます。

なお、クレジットモードの利用には審査が必要です。審査なしで使いたい場合は、デビットモードを選びましょう。

対象のコンビニや飲食店でoliveのタッチ決済を利用すると、8％還元を受けられます。

さらに、複数の条件をクリアすることでさらにポイントアップが受けられ、最大20％還元となります。

加えて、Oliveを持っていれば三井住友銀行の取引手数料が無料になるので、余計な出費を抑えられます。

PayPayクレジット｜PayPayの支払いを後払いにできる

■PayPayクレジットの基本情報

＼最短当日！スマホだけでスピード完結／

PayPayクレジットとは、QRコード決済アプリPayPayの支払い方法の一つです。通常PayPayは事前に現金でチャージを行い、その残高を買い物に使用しますが、PayPayクレジットを利用すれば、後払いアプリとして当月に利用した金額を翌月にまとめて支払えます。事前チャージ不要でPayPayアプリで後払いができるため、電子マネーにチャージするお金がない人にも最適です。

買い物代金だけでなく、公共料金など請求書での支払いも可能です。ただし審査と年齢制限があるので注意しましょう。

PayPayクレジットを利用すると、PayPayのポイントシステムであるPayPayステップの基本付与率が通常0.5％のところ、2倍の1.0％になりお得です。

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メルペイのあと払い｜iD対応でコンビニでも使える

■メルペイのあと払いの基本情報

メルペイのあと払いは、コード決済サービスメルペイの支払い方法の1つで、月のメルペイ利用額を翌月にまとめて支払える後払い決済サービスです。

利用できるお店は、実店舗はもちろん、ネットショップでも利用できます。加えて、iD決済対応のため、さまざまな店舗で利用可能です。

メルペイのあと払いが使える店舗（一例）

メルペイあと払いの利用限度額は、1～35,000円の間で自由に利用可能です。ただし、利用には審査があります。

メルペイ後払いの支払いは、支払いの精算日を自分で決めることができ、年率15.0%で分割払いも可能です（利用限度額50万円まで）。翌月1日から末日までの好きな日を設定できるため、お金に余裕が持てるタイミングで返済できます。

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バンドルカード｜1分でバーチャルカード作成可能

■バンドルカードの基本情報

バンドルカードは審査なしで利用開始できるプリペイドカードです。ただし、後払い機能「ポチっとチャージ」を使う場合は審査が発生します。

「ポチっとチャージ」の利用時は、入金額に応じて手数料がかかります。

ポチっとチャージのチャージ金額ごとの手数料

バンドルカードはVisaプリペイドカードなので、海外でも利用できます。Visaのカードは世界200以上の国や地域で支払いができるためです。

さらに、バンドルカードのバーチャルカードは、アプリからわずか1分で作成できます。バーチャルカードはスマホにカードを組み込むタイプのカードです。スピーディーに発行できてすぐ使えるため、ネット通販での買い物やオンライン決済の機会が多い人に適しています。

バンドルカードの支払い期限は、利用月の翌月末です。コンビニやセブン銀行ATM、ネット銀行、 ペイジーで支払いができます。支払期限を超過すると、カードの利用停止やポチッとチャージの上限制限などのペナルティが課されます。

Paidy(ペイディー)｜事前登録不要でスマホだけですぐに使える

■Paidy(ペイディー)の基本情報

Paidy は後払い専用のアプリです。事前チャージなどの必要はありません。

使い方は簡単で、まず提携店舗で買い物をします。使った分は翌月に請求され、まとめて支払います。

Paidyの特徴は分割払いができる点です。本人確認をすれば、3・6・12回から好きな回数で後払いができます。支払い方法を口座振替か銀行振込にすれば、分割手数料は無料です。 Paidyのバーチャルカードは最短5分で即日発行されます。Visaマークのあるネットショップでどこでも使えて、リアルカードを発行すれば実店舗でも使えます。ほかにも交通系ICカードや、スマートフォン決済、アプリストアの支払い方法に設定可能です。

Paidyのバーチャルカードは最短5分で即日発行されます。Visaマークのあるネットショップでどこでも使えて、リアルカードを発行すれば実店舗でも使えます。ほかにも交通系ICカードや、スマートフォン決済、アプリストアの支払い方法に設定可能です。

Paidyには便利な予算設定の機能があります。設定した金額以上に使い過ぎてしまった場合、メールとプッシュ通知でお知らせが届くので使い過ぎを防止できます。

＼あとばらいペイディ／

atone(アトネ)｜200円ごとに1ポイント貯まる

■atone(アトネ)の基本情報

atoneはクレジットカード不要で登録できる後払いアプリのサービスです。メールとSNS認証を行えば、1分程度でかんたんに登録ができます。本人確認済で一定期間以上の利用履歴があれば、atoneマークのある実店舗でも使えるようになります。

atoneの特徴はポイントが貯まることです。200円で1ポイントが貯まり、貯まったポイントで買い物代金を値引きすることができます。使った金額は翌月にまとめて支払います。支払い方法はコンビニ支払い、口座振替、銀行ATM(ペイジー)から選択可能です。

atoneは注文ごとに審査があります。決済手数料は無料なので、無駄なコストはかかりません。

＼クレカレスで使えるやさしい後払い／

Kyash｜家計簿管理も一緒にできる

■Kyash(キャッシュ)の基本情報

Kyashは審査、書類不要でバーチャルカードを無料発行できるスマホ決済アプリです。発行時間は最短1分で、すぐに利用できます。

Kyashは事前チャージ方式です。銀行口座やコンビニで使う分だけ入金し、チャージ残高の範囲で買い物をすれば使い過ぎの心配はありません。バーチャルカードはネットショッピングのほか、Apple PayやGoogle Payに設定すればお店のスマホ決済も可能です。さらにリアルカードを発行すると、国内外1億店以上のVisa加盟店で使えます。

Kyashの「イマすぐ入金」を使えば、チャージ金額を翌月末に後払いができます。支払方法はKyash残高、コンビニ支払いです。利用額は1回3,000円～5万円まで申込可能ですが金額に応じて手数料がかかります。

■イマすぐ入金の手数料

Kyashは買い物履歴が自動でカテゴリー分けされるのでアプリで家計管理も一緒にできる優れものです。また、決済した金額の最大1%をポイント還元。1ポイント1円で利用できます。

＼お支払いも お金の管理も かんたんに／

NP後払い｜クレカも口座登録も不要の最新後払いサービス

■NP後払いの基本情報

NP後払いとは、クレジットカードも口座登録も不要で使える後払いアプリです。NP後払いの加盟店18万9,000店舗(2023年3月31日時点)で使えます。

NP後払いは、200円につきNPポイントが1ポイント貯まります。貯めたポイントは商品交換や懸賞に応募でき、同じくスマホ決済アプリのatoneの買い物の支払いにも利用できます。

また、NP後払いは商品が届いてから支払いをします。そのため、初めて利用するインターネットショッピングサイトなどでも安心して買い物ができます。

NP後払いは全国のコンビニやドラッグストア、郵便局、銀行とLINE Payで支払えます。支払い期限は請求書の発行後14日以内です。

＼NPポイントが貯まる／

BANKIT(バンキット)｜後払いと借入れが可能

■BANKIT(バンキット)の基本情報

BANKITは審査なしで使えるプリペイドカードです。「おたすけチャージ」機能を使うことで後払いができます。おたすけチャージは、手元にお金がなくても先にチャージし、翌月末までに一括支払いする仕組みです。

BANKITの審査は、おたすけチャージ利用時に行われ、本人確認や取引状況の確認が行われます。利用できるようになったら、アプリに通知が届く仕組みです。

さらに、「おたすけチャージ+(プラス)」機能を使えば分割払いもできます。分割払い時の手数料は年率10.76％～13.27％です。

■「おたすけチャージ＋(プラス)」と「おたすけチャージ」の違い

後払いワイド｜最大30万円まで利用可能

■後払いワイドの基本情報

後払いワイドは、クレジットカード不要で登録できる後払いアプリです。利用限度額は最大30万円で、余裕を持った買い物ができます。

支払い方法は一括払いだけでなく、分割払いやリボ払いに対応しています。1ヵ月に何回も後払いワイドを利用しても、支払いはまとめて毎月1回でOKです。支払い方法はコンビニ支払い、銀行振込、口座振替に対応しています。

商品到着後に支払いができるので、初めてのインターネットショップでも安心して利用できます。

＼さまざまな決済方法に応える／

B/43(ビー ヨンサン)｜プリペイドカードと家計簿がセットになったアプリ

■B/43(ビーヨンサン)の基本情報

B/43は、チャージ式Visaプリペイドカードと家計簿アプリがセットになった「家計簿プリペイドカード」で、後払いチャージにも対応しています。アプリの登録には審査不要で、最短5分で申込みが完了します。

B/43はひとりで使うマイカード、ふたりで使うペアカード、親子で使うジュニアカードの3タイプがあり、全てを1つのアプリで併用可能です。自分、夫婦、親子と家族の支払いを1つのアプリでまとめられとても便利です。

B/43は基本的には事前にチャージを行いますが、あとばらいチャージも可能です。あとばらいチャージは審査があります。審査はチャージ申込みごとにリアルタイムで行われます。

チャージしたお金はVisaの加盟店で利用できます。支払方法はコンビニ払いです。

■あとばらいチャージの手数料について

＼家計簿アプリとカードがセットに／

Smartpay｜分割払い3回まで手数料無料

■Smartpayの基本情報

Smartpayは、クレジットカードやデビットカードを登録して利用する、後払い対応のスマホ決済アプリです。最大の特徴は利用代金を3回分割払いができ、その際の手数料や利息が無料であることです。

現金で管理をしたい方はSmartpay Bank Direct(スマートペイバンクダイレクト)の利用をおすすめします。Smartpay Bank Directはオンライン決済の際に銀行口座から即時引落しできるサービスで、70以上の金融機関から支払口座を登録できます。

Apple PayとGoogle Payに対応しているので、国内外の多くのECショップで利用できます。クレジットカードなどのポイントやマイルも貯められるのでお得にお買い物ができます。

＼分割払い3回まで手数料無料／

ultra pay｜秒で作れるプリペイド式Visaカード

■ultra payの基本情報

ultra payは電話番号があれば数秒で作れる審査がないプリペイド式Visaカードです。

アカウントに登録すると、「でじなカード」(バーチャルカード)を発行できます。「でじなカード」はオンラインショッピング専用のカードです。事前にチャージするとオンラインショップで使えます。リアルカードの「そとなカード」や「そとなカード＋」を発行するとコンビニなどの街中の店舗でも使えます。

ultra payは事前チャージ式なので使い過ぎを防止できます。チャージは100円単位で可能で、チャージ方法はコンビニ、セブン銀行ATM、銀行ATM(ペイジー)と後払い（ミライバライ）から選べます。

ultra payの後払い(ミライバライ)はチャージ金額を後払いできるサービスです。利用日の翌月末までに支払います。支払い方法はコンビニ支払いで手数料がかかります。

■後払い(ミライバライ)チャージ手数料

＼審査レス　秒で作れる／

Vマネー後払い｜後払いチャージ200円につき1ポイントのVポイントが貯まる

■Vマネー後払いの基本情報

Vマネー後払いは、チャージ金額200円につき1ポイントのVポイントがもらえます。たとえば、1万円の後払いチャージをした場合、50ポイントのVポイントが付与されます。普段から三井住友カードやSBI証券などを利用して、Vポイントを貯めている人におすすめです。

Vマネー後払いは、専用アプリ「Paidy」を使って簡単に利用できますが、審査が必要です。

利用方法は以下のとおりです。

Vマネー後払いでチャージできる金額は、3,000円～29,000円となっています。Paidy（ペイディ）の後払いと同様、3回・6回・12回の分割で後払いができるため、複数回に分けて支払いたい人にもおすすめです。

ソフトバンクカードアプリ（旧ソンドルカード）｜ソフトバンクの携帯料金とまとめて後払いできる

■ソフトバンクカードアプリの基本情報

ソフトバンクカードアプリ（旧：ソンドルカード）は、Visaのプリペイドカードで、携帯キャリアの通信料とまとめて支払うことで後払いアプリのように使えるサービスです。

利用するには、ソフトバンクかワイモバイル、LINEMOを契約する必要があり、代金は、月々の通信料とまとめられます。

12歳未満でも利用でき、年齢に応じて利用限度額が設定されています（下表）。

みんなの銀行 Cover（カバー）｜残高不足でも最大5万円まで建て替え

■みんなの銀行 カバーの基本情報

みんなの銀行 カバーは、後払いアプリのように使える個人ローンサービスです。口座残高が足りないとき、最大5万円まで自動で立て替えてくれるので、急な出費でも安心です。

しかも、無利息なので、金利負担なく利用できます。個人ローンサービスは通常、3.0～18％の利息が発生しますが、みんなの銀行カバーでは一切かかりません。

ただし、カバーの利用にはプレミアムサービス（月額：税込600円）への登録が必要です。

LINE Pay｜LINEアプリ上で送金ができる

■LINE Pay（ライン ペイ）の基本情報

LINE Payは、LINEアプリと連携して使えるキャッシュレス決済サービスで、クレジットカードとのひも付けで後払いアプリとして使うことができます。LINEアプリ上で友達同士で送金できるので便利です。

クレジットカードを登録し、「チャージ＆ペイ」という支払い方法に設定して使いましょう。

後払いの利用限度額は、最初は1カ月あたり最大10万円です。ただし、本人確認を実施すれば引き上げが可能です。

ただしLINE Payは、2025年4月30日でサービス終了することが発表されています。

楽天後払い｜楽天市場で商品到着後に後払いできる

■楽天後払いの基本情報

楽天後払いは楽天市場での買い物で利用できる後払いサービスで、商品が届いてから支払いする仕組みです。

商品が発送された後、支払い用コードが記載されたメールが届くので、案内に沿って支払いを済ませましょう。支払い期限はメール受取後14日以内です。

（画像：楽天市場アプリ）

ただし、手数料として250円が発生するので注意しましょう。

QUICPay｜全国267万ヵ所で使える後払い電子マネー

■QUICPayの基本情報

QUICPayは、全国267万ヵ所で利用できる後払いの電子マネーです。基本的には、機能としてクレジットカードに搭載されています。

QUICPayには、審査がありません。

QUICPayに登録できる182社のカードの審査に通れば、すぐに利用できます。

プリペイドカードやデビットカードであれば比較的簡単に通過できますが、クレジットカードの場合は信用情報が審査に関わるため、審査落ちする場合もあります。

QUICPayで支払いをしたい場合は、デビットカードやプリペイドカードを登録しておくとよいでしょう。

アトカラ｜最大6回払いまで手数料無料

■アトカラの基本情報

アトカラは三井住友カードが提供する後払い決済アプリです。クレジットカードのように一括支払いができるサービスなので、支払いの手間を省けます。

また、利用から請求までスマホアプリ上で完結できるので手間が少なく済みます。

分割払いは最大6回まで手数料無料なので、高額な買い物でも無理なく支払えます。

d払い｜ドコモの携帯料金とまとめて後払いできる

■d払いの基本情報

d払いはNTTドコモ社が提供する決済サービスアプリで、後払いアプリとしての機能もあります。

d払いでの利用額は月々の携帯電話料金とまとめて支払われることが多いですが、クレジットカードをひも付けると後払いで支払えます。ドコモの携帯を契約していない人でもd払いを利用できます。

後払いアプリとは？5つのタイプを解説

後払いアプリとは、商品を購入した後に、翌月以降まとめて代金を支払える便利なスマホ決済サービスのことです。

後払いアプリのタイプや仕組みはさまざまで、大きく5つのタイプに分類されます。

自分の利用シーンや目的に合わせて最適な後払いアプリを選びましょう。

クレジットカード連携タイプ

クレジットカード連携タイプは、クレジットカードをアプリに連携させることで、利用金額を後払いにできる仕組みです。

クレジットカードと連携しているため、支払いの度にポイントやキャッシュバックが得られることが多く、お得に買い物ができます。

利用限度額は公表はされていないものの、クレジットカードの設定に基づくため高めと言われており、高額な支払いにも対応可能です。

ただし、クレジットカードの発行に伴い審査が必要となるため、審査が不安な人は注意しましょう。

後払いチャージタイプ

後払いチャージタイプは、バンドルカードKyashなどのプリペイド型のアプリで、事前に仮チャージした金額を後からまとめて支払うことができるサービスです。

急にお金が必要になった場合、すぐにチャージして支払いを済ませ、後日、銀行口座からまとめて引き落とすことができます。

（画像：ポチっとチャージってなに？）

銀行口座を持っていれば利用できるので、クレジットカードを発行しなくても利用できます。

また、チャージした金額のみを利用するため、支出のコントロールがしやすく、予算管理が簡単です。

口座から自動引落タイプ

口座から自動引落タイプは、購入後、設定した銀行口座やクレジットカードから自動的に代金が引き落とされる仕組みです。

一度設定すれば支払いは自動的に行われるため、振込や支払いの手続きを毎回行う必要がなく、忙しい人や手続きが煩わしいと感じる人にとって便利です。

また、支払い忘れや遅延を防ぐことができるというメリットもあります。

ただし、引き落としのタイミングで口座や残高が不足していると、引き落としができないリスクがあります。

請求書での振込タイプ

請求書での振込タイプは、商品やサービスの購入後に、銀行口座やコンビニで振込を行う形式です。

銀行口座があれば利用できるため、クレジットカードを持っていない人でもネットショッピングができます。

また、特にコンビニでの支払いができる場合、24時間対応しているので便利です。

ただし、振込方法によっては手数料が発生する場合があります。

キャリア決済タイプ

キャリア決済タイプは、ソフトバンクカードアプリやd払いなど、利用料金を月々の携帯キャリア決済料金と合算で支払えるサービスです。

携帯キャリア決済料金を自分で支払っていれば、クレジットカードを持っていなくても利用できます。

携帯料金と合算なので手間がかかりにくく、支払いの際のクレジットカード情報の入力や、事前のチャージ等の手続きが不要です。

また、複数の支払いを1つにまとめられるため、引き落としが一回で済み、支出の管理がしやすくなります。

後払いアプリのメリット3つ

後払いアプリのメリットは大きく3つあります。

後払いアプリは、クレジットカードの審査に通らない人でも利用できる便利なサービスです。ほかにも、スマホ1つで支払いできるなどのメリットがあります。

クレジットカードの審査に通らない人も使える

後払いアプリは、クレジットカードの審査に通らない人でも使えます。クレジットカードに比べて利用限度額が低めに設定されているため、審査項目が少なく済むからです。

通常、後払いサービスは、購入者の支払い能力を調査することが義務付けられています。

しかし、利用額が30万円以下の場合は、調査義務が免除されます。そのため、利用限度額が1万～5万円と低めである後払いアプリは、クレジットカードよりも簡単な審査で利用できることが多いです。

スマホ1つで買い物ができる

後払いアプリはスマホ1つで買い物ができるのでとても便利です。現金やクレジットカードを持ち歩かなくていいので、小銭やカードで財布がいっぱいになることはありません。

また、クレジットカードを機械に通すことはないので、スキミングの心配もありませんし、インターネットショッピングの際にクレジットカード番号や有効期限を確認しながら買い物をする必要もありません。管理するものが減るのでとてもスマートです。

クレジットカードを持っていなくても使える

後払いアプリはクレジットカードを持っていなくても使えます。アプリを登録したら使いたい金額をチャージするか、先に買い物をします。その後代金を支払います。

支払い方法は主に銀行振込、銀行口座振替、コンビニ支払いです。あとから現金支払いできるので手元にお金がなくても買い物が可能です。セキュリティや使い過ぎに不安があってクレジットカードをあえて持たない方にもおすすめです。

後払いアプリのデメリット4つ

後払いアプリのデメリットを3つ解説します。

手数料がかかる

後払いアプリの中には、利用時に手数料がかかるものがあります。手数料は300円～1,800円ほどです。

手数料がかかると、その分支払金額が多くなり負担が増えるので注意しましょう。

全ての店舗で使えるわけではない

後払いアプリは全ての店舗で使えるわけではありません。まだ後払いアプリ決済に対応していないお店も多くあります。
買い物をしたいお店やよく使うお店が後払いアプリに対応しているのかしっかり確認しましょう。

ただし、今後キャッシュレス決済ができるサービスや店舗はますます拡大するとみられています。

2021年のコード決済の年間店舗利用金額は7兆3,487億円に増加している。

引用：キャッシュレス決済の動向整理

利用限度額が低い

後払いアプリは利用限度額が低い傾向があります。
クレジットカードのように厳密な審査がない分、利用限度額は低くなる傾向があります。

キャッシュレスで大きな金額の買い物がしたい方は、後払いアプリよりクレジットカードをおすすめします。

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支払い遅延を起こすとペナルティがある

万が一支払い遅延を起こすとペナルティがあります。ペナルティは段階的に決まっているものが多く、アプリの利用停止、遅延損害金の請求、督促メール、債権譲渡などがあります。

支払いができなくなってしまうと信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。これはいわゆるブラックリストに載るという状態です。後払いアプリは少額の利用が多いですが、金額の大小に関わらず少額であってもきちんと管理を行いましょう。

後払いアプリを選ぶ3つのポイント

後払いアプリを選ぶ3つのポイントを解説します。

利用できる店舗で選ぶ

1つ目のポイントは、利用できる店舗で選ぶことです。後払いアプリはアプリごとに使える店舗が違います。

また、後払いアプリは基本的にバーチャルカードを発行するところが多いですが、バーチャルカードはオンラインショッピング専用のことがほとんどです。街中の店舗で買い物をするにはリアルカードを作る必要があります。

オンラインと実店舗、両方での買い物も考えながら、日常的によく利用しているお店が多く、使いやすい後払いアプリを選びましょう。

手数料で選ぶ

2つ目のポイントは、手数料で選ぶことです。後払いアプリは決済やチャージ料金の支払い時に手数料がかかるものとかからないものがあります。手数料は300円程度から利用金額に応じて変動するものが多く、利用金額が大きくなるとその分手数料も多くなります。

つい買い物をしすぎてしまって、あとから多額の利用代金と多額の手数料が請求されることのないように、手数料は無料かできるだけ安いものを選びましょう。

利用限度額で選ぶ

3つ目のポイントは、利用限度額で選ぶことです。後払いアプリによって利用限度額が数十万円のものから数千円のものまでさまざまです。

後払いアプリを使って何を買いたいのか、毎月いくら程度を使うのかによって利用すべきアプリは変わります。月末になって欲しい商品や必要なものが買えないということがないように利用限度額もしっかり比較して選びましょう。

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後払いアプリのよくある質問

後払いアプリのよくある質問を集めました。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部