アイフルで10万円借りるメリットや利息額を解説！おすすめの返済方法は？

アイフルは10万円程度の少額を借りるのに最適なカードローンです。

大手消費者金融の中でも唯一銀行の傘下に入っていないため、最短18分で審査が終了し今すぐお金が借りられます。

またアイフルの審査は比較的通りやすいと言われており、コールセンターに電話すれば急ぎの借入れに柔軟に対応してくれます。

そのため「クレジットカードの引き落としに間に合わない」「スマホ代を支払わないと携帯が止まる」など、10万円を急ぎで借りたいときはアイフルが最適です。

本記事では、「アイフルで10万円借りる方法や「返済額や利息の減らし方などを詳しく解説します。

さらに、アイフルで10万円を借りるまでの手順と、スムーズな返済方法もお伝えするのでアイフル利用時に参考にしてください。

目次

アイフルで即日10万円借りるならWeb申込がおすすめ

アイフルには「Webアプリ」「自動契約機」「電話」による3つの申込方法がありますが、誰にもバレずに今すぐ10万円を借りたいなら、郵送手続きが不要なWebアプリでの申込みがおすすめです。

以下3つの申込み方法について説明しながら比較してみましょう。

それぞれの申込方法の特徴や手続き上の注意点についても、詳しく解説します。

Webやアプリでの申込み

Webやアプリでの申し込みは「急ぎで10万円借りたい」「バレずに借りたい」人に最適な申込方法です。

アイフルの公式サイトやアプリでカードローンの契約が完了すれば、あとはカード発行を待たずに即日10万円を借りられます。

なお、電話で申し込むと申込書類が自宅に書類が届く可能性があるため、家族にバレたくない人はWeb手続きがおすすめです。

Webやアプリなら、申込書の受取や発送が不要で、すべての手続きがWebで完結します。

ちなみにパソコンやスマートフォンの操作が苦手な人は、Web手続きに時間がかかるかもしれません。

申込手順をオペレータに聞きながら申し込みたい人は、自動契約機の利用がおすすめです。

自動契約機での申込み

アイフルで、10万円をできるだけ早く確実に借りたいなら自動契約機がおすすめです。

自動契約機なら、申込方法がわからないときでも備え付けのインターフォンでオペレータに質問できるため、手続きに不安がある人でも安心です。

また、アイフルの自動契約機は21時まで営業しているため「仕事帰りに申し込んで申込日の当日に10万円を借りる」など、急ぎのときでも頼りになるカードローンといえます。

なお、一般的な消費者金融の自動契約機はタッチパネル方式がほとんどですが、アイフルの自動契約機はタッチパネル方式ではありません。

備え付けの用紙に記入してFAXするタイプですので、機械操作が苦手な人でも安心して手続きできるのが特徴です。

電話での申込み

「Webやアプリでの操作が苦手」「近所に自動契約機がないけど早く10万円を借りたい」そんなときは、アイフルの電話申込がおすすめです。

アイフルの電話申込では、面倒な入力手続きをしなくても電話で本人情報を伝えるだけで仮仮審査を実施してくれます。

ただし、電話申込で仮審査結果が出たあとは自動契約機で本契約を済ませるか、申込書を郵送してもらって返送する必要があります。

そのため、Webや自動契約機で申し込む場合と比較し、手続き完了までに時間がかかるケースがありますので、急ぎで10万円を借りたいときは注意が必要です。

アイフルで10万円借りるメリット

アイフルなら最短18分で10万円を借りることができます。

さらに、急ぎの審査にも柔軟に対応してくれるので、スピーディーかつ確実に必要なお金を借入れできます。

具体的に、以下3つのメリットについて詳しく解説します。

上記のほかにもスマホATMを利用してコンビニで即日借りられたり、振込キャッシングで最短10秒で入金してもらえたりと、大手消費者金融ならではのメリットがあります。

最短18分で10万円借りられる

アイフルの一番のメリットは、申込完了から最短18分で10万円を借りられることです。

プロミスの審査回答が最短25分でアコムは最短20分（※）なので、いかにアイフルの審査が早いかおわかりいただけるでしょう。

審査も土日祝を問わず9時～21時まで実施しており、急な飲み会などでお金が必要になったときでも安心です。

急ぎの審査にも柔軟に対応してくれる

アイフルの二つ目のメリットは急ぎの審査希望にも柔軟に対応してくれることです。

アイフルは独立系消費者金融で、プロミスやアコムのような銀行グループの傘下企業ではありません。

そのため、他社の大手消費者金融とは異なり審査スピードと対応力が強みとなっています。

アイフルのWeb申込が完了次第、コールセンターに連絡を入れると他社よりも先に審査をしてくれます。

10万円をすぐに借りないといけない場面では、とても頼りになるカードローンといえます。

スマホATMや振込キャッシングでも借りられる

アイフルはカードが届く前でもキャッシングができる点がメリットです。

スマホATMや振込キャッシングなど、カードレスでの借入れに対応しているのでカード郵送を待たずにすぐに10万円を借りられます。

カードローンのなかには専用のカードがないとキャッシングできないケースがあります。

また、アイフルなら時間と場所を問わず自宅やバイト先からでも申し込めるため、お金が必要になるどんな場面でも頼りになるカードローンといえるでしょう。

ただし、申込情報に不備があったり信用情報に問題があったりすると、審査回答に20分以上かかる場合もあるため注意が必要です。

アイフルで10万円借りるときの注意点

アイフルは、スピーディーかつ簡単に10万円を借りられる便利なサービスですが、利用前に知っておきたい注意点もあります。

具体的に、以下4つの注意点について解説します。

総量規制のルールにより年収の三分の一までしか借りられない

アイフルなどの消費者金融カードローンは、貸金業法で定められた「総量規制」のルールが適用されるため、年収の三分の一までしか借りられません。

総量規制とは過剰な借入れを防止するためのルールのことで、「貸金業者からの借入れは原則年収の三分の一まで」と決められています。

なお、貸金業者からの借入れにはアイフルだけではなくプロミスやアコムなどの他社消費者金融、さらにはクレジットカードのキャッシング利用額も含まれます。

たとえば、年収300万円の人が他社貸金業者から合計100万円を超える借入れがある場合、すでに年収の三分の一に到達しているためアイフルでの新規借入れはできません。

参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです」

過去に金融事故を起こしていると借りれない場合がある

過去に金融事故を起こしている場合、審査通過ができずに10万円を借りられない場合があります。

アイフルの審査ではコンピューターが信用情報機関のデータを自動照会しますが、金融事故の記録が残っていると「審査通過NG」と判定される場合があります。

審査落ちの可能性が高い信用情報の事例は以下のとおりです。

信用情報機関のデータは一部を除き5年間残ります。

アイフル以外のローンやクレジットカードで過去に延滞事故を起こした覚えがあるなら、事前に信用情報機関の「本人開示」をしてセルフチェックしたほうがいいかもしれません。

ちなみにアイフルは、信用情報機関の「株式会社日本信用情報機構※JICC」と「株式会社シー・アイ・シー※CIC」に加盟しています。

JICCとCICは銀行が加盟している「全国銀行個人信用情報センター」とも情報を共有しているため、3つの機関のうちのどれかに金融事故歴が残っていると審査通過が難しくなります。

※株式会社日本信用情報機構、株式会社シー・アイ・シー、全国銀行個人信用情報センターの三機関は相互に提携しています。

参照：アイフル公式サイト「個人情報取扱規約」

虚偽申告をすると審査通過ができない

アイフルで虚偽申込をすると審査通過ができない場合があります。

よくありがちな虚偽申告としては下記のような例があります。

アイフルには豊富な審査ノウハウが蓄積されているため、虚偽申告は簡単に見破られてしまいます。

仮に嘘の情報でアイフルの審査に通過できても、カードローン利用中に虚偽申告が発覚した場合、分割返済の権利を失い（※期限の利益の喪失）残債は一括返済しないといけません。

また、アイフルのカードローン契約も強制解約となるため、二度とアイフルでは契約できなくなってしまいます。

アイフルに申し込む際は、くれぐれも「正直さ」と「正確さ」を心がけて申し込むようにしましょう。

第14条（期限の利益の喪失）
会員は、会員に次の各号の事由が一つでも生じた場合は、当社からの通知又は催告がなくとも当社に対する一切の債務について当然に期限の利益を失い、直ちに債務の全額を支払う。
（4）本契約に際し、当社に差入れた書面（電磁的方法等での申告含む）に虚偽の記載又は申告をしたことが判明したとき。

引用：アイフル利用規約

借入後の残高に応じて返済額が決まる

アイフルの最低返済額は、直近の借入後残高によって変わります。

借入後残高とは、アイフルでキャッシングしたときの「直近のカードローン残高」のことです。キャッシング後の残高は利用明細書やアプリで確認が可能です。

アイフルでは毎月の「最低返済額」が決まっており、借入後残高が増えると毎月の最低返済額も上がる仕組みになっています。

たとえば直近の借入残高が10万円だった場合、最低返済額は4,000円です。

そのあと借入れが増えて残高が30万円になると、最低返済額は11,000円となります。

ただし、アイフルで返済のみ続けて残高が減っても、毎月の最低返済額が変わらない点には注意が必要です。アイフルの最低返済額が決まる基準は「直近の借入後残高」です。

そのため、一度借りたあと返済だけ続けている場合、昔に一度借りたときの残高が基準となります。

たとえば直近借入後の残高が20万円の場合、最低返済額は8,000円です。そのあと一切借りずに残高が10万円になっても、最低返済額は8,000円のままです。

残高が減って毎月の返済が同じなら、完済までのスピードは早くなります。

ただ「毎月の返済額を減らしたい」と思うなら、返済途中に一度キャッシングをして、前回の直近借入残高より少ない借入実績を作る方法がおすすめです。

アイフルで10万円を借り入れる手順

アイフルならWeb申し込みから借入れまですべて自宅で完結できます。

アイフルで10万円を借りる場合の、Web申し込みから借入れまでの流れについても詳しく解説します。

手続き上での注意すべきポイントもお伝えするので参考にしてください。

1.【審査に申し込む】Webやアプリから手続き開始

はじめにインターネットで「アイフル公式　申込」と検索し、アイフルの公式サイトにアクセスします。

「アイフル」で検索すると、アイフル公式や関連サイトなど数多くのページが出てきます。

その際、必ずアイフルの公式サイトを選び「WEB申込」のボタンを押しましょう。

アイフルのアプリをダウンロードしている場合は、アプリ上の申込ボタンを押せば手続きに進めます。

なお、アイフルのWeb申込では次のような本人情報、勤務先の情報を入力する必要があります。

勤務先情報のなかには普段覚えていない内容も含まれますので、事前にリサーチしておくとスムーズに入力できます。

2.【審査を受ける】信用調査と書類提出

必要事項の入力が完了したら、アイフルは入力された個人情報をもとに審査を実施します。

具体的な審査内容は「入力内容の確認」と「信用情報機関のデータ照会」です。

アイフルの審査で特に重要なのが信用情報機関のデータです。

アイフルは国が認めた信用情報機関であるJICCとCICに加盟しており、審査時には申込者本人の過去金融取引データを確認します。

確認の結果、他社ローンで滞納していたり債務整理をした履歴が残っていたりするとアイフルの審査通過は難しいかもしれません。

また、アイフルのカードローンは貸金業法で定められた総量規制の対象です。

総量規制では「貸金業者からの借入れは原則年収の三分の一まで」と決められているため、信用情報機関の照会で他社借入れが過剰なことがわかると、審査に落ちる可能性がでてきます。

また、手続きの途中では運転免許証や収入証明書類などの書類提出が求められます。

書類提出は撮影した画像をWebページでアップロードする方法と、アプリを使ってスマートフォンで撮影し提出する方法があります。

どの方法でも文字不鮮明などの不備があると再提出となるため、細心の注意を払って書類を提出するようにしましょう。

3.【審査結果の連絡を受ける】メールや電話で審査結果が届く

申込手続きと審査が完了したら、メールや電話で審査結果が届きます。

電話に出れないと折り返しの連絡が必要になり、審査手続きが長引いてしまいます。

アイフルに申し込んだあとは、できるだけ電話に出れるよう準備しておきましょう。

周囲に同僚や家族がいるなど、電話をかけてほしくない時間帯があるなら、コールセンターに連絡をして伝えておくのがおすすめです。

なお、残念ながら審査に落ちてしまった場合、審査結果の連絡は届きますが審査落ちの理由は教えてもらえません。

審査に落ちた理由としては「収入が安定していない」「他社借入れが多い」などさまざまな理由が考えられます。

信用情報機関のデータが理由の場合もありますので、審査落ちの理由を確認したい場合はJICCやCICの本人開示サービスを利用し、自分の登録情報を確認してみるといいでしょう。

4.【契約の手続きをする】Webで完結

無事に審査通過ができれば、Webで契約手続きに進みます。

アイフルは「電磁交付」と呼ばれるWebでの契約手続きに対応していますので、郵送で契約書を送ってもらったり返送したりする必要はありません。

Web契約ページで同意事項をチェックし手続きすれば、わずか数分でカードローンの契約が完了します。

なお、Web契約が完了したあとカードを発行してもらいたい場合は、運転免許証などの本人確認書類を持参すれば近くの自動契約機でカードが受け取れます。

一人暮らしなどで家族にバレる心配がないなら、カードを自宅に郵送してもらう方法もおすすめです。

Q：カードレス契約（スマホATM取引）でもカードは発行できますか？
A：カードレス契約（スマホATM取引）でも、カードを発行することは可能です。
本人確認書類（運転免許証など）をご用意の上、無人店舗（9:00～21:00）にお越しください。

引用：アイフル公式サイト「よくある質問」

5.【10万円借り入れる】スマホATMや振込キャッシングで借入れ

Webでの契約が完了したら、カードがなくてもすぐに10万円を借りられます。

Web契約完了後の借入方法としては、以下の3つがあります。

1分でも早く10万円を借りたいなら、振込キャッシングがおすすめです。

銀行口座にもよりますが、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのメガバンクなら最短10秒で振り込んでもらえます。

【振込可能時間について】
都市銀行や地方銀行をはじめとした、全国約1,200の金融機関で24時間365日振込みが可能です。

【主な金融機関例】
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、PayPay銀行
引用：アイフル公式サイト「振込でのお借入れ方法」

メガバンク以外のネットバンクも即時振込に対応していますので、各銀行の振込対応可能時間については、金融機関の全銀システム接続予定時間一覧をチェックしてみてください。

また、自宅や職場近くにセブンイレブンやローソンがあるなら、スマホATMを利用した借入れも可能です。

スマホATMは、カードがなくてもアイフルのアプリがあればキャッシングができるサービスのことです。

ほぼ24時間取り扱い可能なコンビニATMで好きな時間に借りられるため、急ぎで10万円を借りたいときにはおすすめです。

アイフルで10万円を借りて利息を抑えたいなら無利息サービスを活用する

アイフルで10万円を借りて利息を抑えたいなら、無利息サービスを活用しましょう。

アイフルのカードローンを利用するのがはじめてなら、30日間の無利息期間が適用されます。

アイフルで10万円を借りる場合、上限金利18％の影響で長期間借りると利息の負担が大きくなります。

金利18％で借りて30日後に返済すると利息は1,479円です。

一方、30日間のアイフルの無利息サービスを活用すると、1,479円の利息が0円になります。

ただし、無利息期間が終わったあとは通常の貸付金利が適用され、利息を支払わなければいけません。

また無利息期間中に返済日が到来した場合は元金返済が必要になりますので、延滞しないよう注意が必要です。

アイフルで返済するときのポイント

アイフルで10万円を借りた場合、期日までに確実に返済する必要があります。

アイフルには、2つの異なる返済サイクルが用意されており、自分の状況に適した方法を選択できます。

給料日や返済可能な金額は人それぞれ異なるため、無理なく返済できる方法を選ぶことが重要です。

ここでは、アイフルで10万円を借りた際に役立つ返済ポイントを解説します。

アイフルの返済日は「毎月1回の指定日」か「35日ごと返済」を選択可能

アイフルの返済日は「毎月1回の指定日返済」または「35日ごとの返済」の２通りから選べます。毎月1回の指定日返済は、自分が決めた好きな日に返済すればよく、お金に余裕がある給料日後に返済日を設定する人が多いです。

35日ごとの返済は、前回返済日から35日目に返済する方法です。例えば前回の返済日が6月10日なら、次回返済日は35日後の7月14日となります。

毎月指定日の返済は「つい返済日を忘れてしまう」など、うっかりミスが多い人に向いています。35日ごとの返済は自分で返済スケジュールを決められるため、好きなタイミングで小まめに返済したい人におすすめの方法です。

なお、どちらの方法を選んでも指定日以外の随時返済は可能です。少しでも早く完済したいなら、返済日忘れがない指定日返済にしておき、財布に余裕があるときに随時返済をして1円でも多く元金を減らすやり方がいいでしょう。

利息だけ返済しておけば延滞扱いにならない

アイフルでは基本的に最低返済額が決められており、元金＋利息の合計額を返済しないといけません。

ただ、手持ちのお金が少ないなど元金返済が難しいなら、利息だけ返済しておけば延滞扱いにはなりません。

アイフルのアプリを見ると、毎月の請求額と「最低返済額」が表示されています。

最低返済額とは利息とATM手数料などの諸費用を合算した金額で、支払いが厳しいなら最低返済額だけの返済でもよいとされています。

一括返済や繰り上げ返済を活用すれば利息を抑えられる

利息を抑えたいなら、一括返済や繰り上げ返済もおすすめです。

消費者金融の利息は「借りたお金」つまり「元金」に対してかかってきます。

たとえば、元金が10万円のままだと10万円に対する利息が計算され、返済が進み元金が5万になると利息は半分で済みます。

一括返済したいなら、コールセンターに連絡を入れて「〇月△日に一括返済したいので完済に必要な額を教えて欲しい」と伝えましょう。

完済に必要な額が確認できたら、返済予定日にはかならず返済しましょう。

また、返済日が1日遅れると利息も1日分加算され、総返済額に足らなくなるため追加返済が必要になります。

なお、銀行振込で一括返済する場合、銀行によってはアイフルへの入金時間が違う場合がある点に注意が必要です。

銀行によっては土日祝の振込に対応していなかったり、平日15時以降の振込が翌日以降の扱いになったりすることも多いため事前に確認しておきましょう。

一括返済が厳しいなら、毎月決められた額だけを返済するのではなく、手持ち資金に余裕があるときに繰り上げ返済をしましょう。

繰り上げ返済をして元金を減らせば、元金が減った分利息も節約できます。

返済シミュレーションで10万円の返済計画を立てる

アイフルを利用するときは返済シミュレーションを賢く利用し、無理のない返済で利息を節約できるように計画的な利用がおすすめです。

アイフルの返済シミュレーションでは、下記の3つのパターンで毎月の返済額や返済回数を確認できます。

たとえば10万円を金利18％で借りて12回で返済する場合だと、毎月の返済額は11,000円で総返済額は108,348円です。

一方、10万円を金利18％で借りてアイフルの最低返済額「毎月4,000円」で返済していくと、総返済回数は32回で総返済額は126,296円となります。

アイフルで10万円を借りる場合、返済回数や毎月の返済額により利息負担額は大きく違ってきます。

先ほどの例の通り、毎月11,000円の返済で12回で完済する場合と、毎月4,000円の返済で32回で完済する場合とで比較すると、利息負担額は約18,000円も変わります。

アイフルでお金を返済するときの注意点

アイフルでのお金の返済はスムーズに行いたいものです。

しかし、うっかり期日を過ぎてしまったり、返済方法で迷ったりしてしまうこともあるでのでないでしょうか。

そこで、アイフルでお金を返済する際の2つの注意点について解説します。

返済期日までに返済ができない場合はコールセンターに連絡する

アイフルで決められた返済期日までに返済できない場合は、アイフルのコールセンターかアプリで連絡し次回返済日を約束しましょう。

連絡もせずに放置しているとアイフルからは督促されますし、長期滞納が続けば法的措置が取られる場合もあります。

次回返済日を約束しても遅延損害金の支払いは免れませんが、アイフルの心象が悪くなるのは防げます。

アイフルで返済期日までに返済ができない場合、遅延損害金が請求されます。

遅延損害金とは、アイフルへの返済が滞ったことで発生する損害を賠償するお金のことです。

遅延損害金は年率20％で計算されます。

たとえば10万円の残債があって30日延滞した場合は、10万円×20％÷365日×30日＝1,643円の遅延損害金を支払わなくてはいけません。

アイフルで金利18％で30日借りたときの利息は約1,479円ですから、164円余計に利息を支払う計算です。（通常金利と遅延損害金の両方が重複して請求されることはありません）

多めに返済すると端数は後日返還される

アイフルで多めに返済した場合、返済額に含まれる端数は後日返金されます。

これは、アイフルのシステム上、返済額は1,000円単位でしか処理できないためです。

たとえば、10,500円の返済額に対して11,000円を支払った場合、500円の端数はアイフルの「預り金」として扱われます。

この預り金は利息が発生せず、以下の方法で返金を受けることができます。

• 店頭窓口での返金
• 銀行振込での返金
• 郵送での返金

預り金は返済義務がないため、そのまま放置していても問題ありません。

しかし、返済することで利息負担を減らすことができますので、こまめに返金することをおすすめします。

アイフルで10万円借りるときのよくある質問

アイフルの公式サイトには「よくある質問」のコーナーがありますが、アイフル利用時には公式サイトにはない疑問も出てきます。

たとえば「毎月利息だけの返済は延滞扱いにはならないの？」などの質問は公式サイトには載っていません。

ここでは、アイフルで10万円借りるときのよくある質問に分かりやすく回答します。